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金融科技助力長三角民營經濟高質量發展

來源: 安徽日報
編輯: 夏彩云
更新時間: 2020-08-05 15:00:25

  習近平總書記強調,要深化金融供給側結構性改革,利用科技手段和支付結算機制動態監管,改進民營企業金融服務,增強金融服務實體經濟能力。金融科技是通過運用大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術,推動傳統金融服務轉型升級的新業務模式、技術應用及流程和產品。在互聯網技術日新月異的背景下,以科技賦能金融能有效提升金融服務效率,緩解民營企業融資難題,為推動民營經濟實現高質量發展提供了重要機遇。

  長三角是我國民營經濟起步最早、發展最快、最具代表性的地區之一。近年來,通過加快金融領域協同改革和創新,促進金融與科技深度融合,服務民營企業合理融資需求,切實推動長三角普惠金融走實走深。2019年,長三角地區普惠小微貸款余額同比增長42.4%,更多小微企業受益于金融科技帶來的普惠紅利。與此同時,金融科技助力民營企業創新發展也在持續加速,2019年長三角地區涌現4000余家專精特新中小企業,在技術創新、服務創新、模式創新等方面取得核心競爭力,發展潛力巨大。進一步加強金融與科技深度融合,推進長三角民營經濟更高質量發展,需要在以下幾個方面著力:

  健全民營企業融資增信機制。加強金融科技創新,打破政銀企信息壁壘,完善民營企業融資增信機制要做到:一是搭建長三角民營企業投融資大數據服務平臺。借鑒重慶民營、小微企業融資大數據服務平臺(“渝快融”)模式,運用大數據技術對接長三角金融機構信貸服務和民營企業投融資需求,通過投融資專題數據庫、封閉數據分析環境、大數據投融資服務系統門戶等方式,匯聚連通投融資涉企數據,解決銀企信息不對稱問題。二是打造長三角民營企業信用信息共享數據庫。創新互聯網、區塊鏈等金融科技應用,搭建長三角民營企業信用信息數據共享平臺,加強工商、稅務、市場監管、環保等部門與互聯網平臺聯動,完善民營企業信用電子檔案建設。三是積極發展“新型供應鏈金融”模式。創新互聯網服務模式,強化整合銀行資源,從服務供應鏈融資需求出發,發展“新型供應鏈金融”模式,打造長三角供應鏈承兌支付體系融資平臺,突破企業與銀行之間的空間阻隔,線上撮合精準破解企業融資難題。

  提升民營企業信貸服務效率。長三角地區應擴大有效金融供給,從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困。一方面,整合多方資源建立智能信貸業務平臺。長三角地區金融機構應進一步加強利用信息技術、云計算、AI、區塊鏈技術等與流程管理的融合,打造區域性智能信貸業務平臺,實現貸前審批、貸中審查、貸后跟蹤的一站式智能化管理。同時,加快金融機構與金融科技公司的深度合作,通過聯合實驗室、金融科技項目加速器、金融科技創意大賽等方式,加強在區塊鏈、人工智能等新興技術領域的合作研發,積極探索技術與業務的深度結合。另一方面,積極研發差異化的金融產品和服務。應增強金融業科技應用能力,增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度。當前,一市三省的經濟發展水平、地方政策支持力度、法律觀念甚至是信用意識等差異較大。金融機構應探索設立金融科技創新實驗室,根據各地區民營企業融資需求特點,借助互聯網、大數據等新技術,探索創新性、差異化金融產品,并根據企業所處生命周期的不同階段,推出差異化的信貸服務及靈活的審批標準。

  構建以數據為核心的監管體系。長三角地區要建立健全金融科技創新規范及監管規則,有效提升金融科技監管效能。一是制定統一標準的智能化監管規則和數據報送要求。利用新興技術將監管政策、規章制度及合規要求翻譯成標準化的數字協議,減少理解歧義和人工干預,降低合規成本,提高合規效率。二是基于區塊鏈技術構建企業信息追溯機制。長三角地區金融機構和監管部門應充分發揮區塊鏈技術不可篡改、溯源性強、智能合約自動執行等特點,對民營企業獲得融資信息等進行鏈處理,使其具有可追蹤性和連續性,有效預防貸方合法權益受損。三是加強監管數據信息的互聯互通。建立長三角金融監管信息系統數據庫,運用區塊鏈和應用程序編程接口等技術,實時傳輸海關、商務廳、法院和工商等部門或平臺的反饋信息,實現數據信息互聯互通,降低機構運營成本。四是基于人工智能轉變新型金融業態監管方式。長三角金融機構應加強運用人工智能等新技術識別新的違法違規形態,運用計算機和人工雙主體實時監控。五是提升金融科技風險管理水平。鼓勵長三角金融機構探索以密碼技術、量子技術、生物識別技術為代表的安全技術自主創新及研發,積極參與金融行業安全可控技術標準的研究、制定及落地,積極開展金融行業安全可控技術交流,完善應急措施、風險撥備資金等風險補償措施。

  夯實金融科技智力支撐。當前,中國金融科技人才短缺。一方面,政府應加大金融科技人才培養引進力度。長三角地區目前已建立錢塘江金融港灣金融科技實驗室、江蘇金融科技研究院、浙江金融科技研究院等機構,著力培養專業金融科技人才。2020年上海市人民政府頒布《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》,旨在將上海打造成為全球金融科技人才的“向往之城”和交流交匯的“首選之地”之一。長三角三省一市應進一步完善金融科技配套機制,優化人才居住生活環境,培養引進專業金融科技人才,打造科技金融高端研究智庫。另一方面,銀行等金融機構應加強金融科技專業團隊建設。長三角各地區應積極優化金融業人員結構,保證金融科技人才在資金、培訓等方面的支持力度,持續實施全員培訓工程;引導員工參加金融科技師認證,培養“懂業務、懂技術、懂產品”并具備合規底線的高質量專業復合型金融科技人才,助力銀行業數字化轉型,提升服務民營經濟的水平。(安徽大學商學院)


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